BPI Novo Aforro Familiar   31-12-2013

Objectivo e Política de Investimentos

O BPI Novo Aforro Familiar é uma aplicação financeira, sob a forma de Seguro de Capitalização, que visa proporcionar ao Segurado o estabelecimento de uma aplicação de médio/longo prazo, com a possibilidade de entregas pontuais ou periódicas e com garantia do capital investido.

A política de investimento do BPI Novo Aforro Familiar assegura uma capitalização progressiva das poupanças, sem riscos elevados.

A carteira investe preferencialmente em obrigações cuja remuneração esteja indexada às taxas de juro de curto prazo do Euro.




 
Condições de Investimento
Data de Lançamento19-03-1997
Mínimo de Subscrição€250
Mínimo de Reforços€25
Mínimo de Manutenção€250
Reforços Programados€1
Comissão de Subscrição0%
Comissão de ResgateDurante 1ºano: 1º sem.: 2% 2º sem.: 1%
Comissão de Gestão AnualMáximo 1%

Rentabilidade

Apesar de ser uma aplicação de médio/longo prazo é um produto com liquidez podendo ser resgatado parcial ou totalmente em qualquer altura e com a antecedência mínima de 5 dias úteis.

Em caso de resgate total o cliente recebe sempre o capital inicialmente investido e as distribuições de rendimento ocorridas até essa data. No resgate terá ainda direito ao rendimento equivalente do número de dias da aplicação desde o dia 1 de Janeiro do ano do reembolso até à data do resgate. A taxa de resgate, que remunera o montante resgatado desde o inicio do ano até ao momento do reembolso, pode ser consultada em qualquer Balcão e está sujeita a alterações pontuais.

No resgate total, cessam todas as garantias relativas a este Segurado. No caso de resgate antecipado, o Cliente está sujeito a ter penalizações fiscais.


Prazo
O prazo aconselhado de aplicação no BPI Novo Aforro Familiar é de 8 anos e 1 dia tendo em vista maximizar o regime de tributação favorável actualmente existente nos seguros, prorrogando-se automaticamente por períodos anuais, caso nenhuma das partes denuncie o contrato com a antecedência mínima de um mês em relação ao termo do prazo em curso.

Perfil do Investidor

Clientes avessos ao risco e que pretendam construir para si ou para os beneficiários que designarem, um investimento com uma rentabilidade estável, acompanhando as taxas de juro de curto prazo;
(Ex: Pais que querem aforrar para os filhos o pagamento dos estudos, casamento, automóvel, etc).

Clientes detentores de depósitos a prazo, fundos de tesouraria e que pretendam diversificar as suas poupanças para uma aplicação de médio/longo prazo mas com capital garantido.


Regime Fiscal

IRS
- A tributação é adiada para o momento do reembolso;
- A tributação dos rendimentos é feita à taxa de 28%, salvo se o Cliente tiver entregue pelo menos 35% do capital na primeira metade do prazo do contrato, caso em que a tributação dos rendimentos será efectuada à taxa efectiva de 22,4% entre o 5º e o 8º ano e à taxa de 11,2% a partir do 8º ano.

Deduções à Colecta relativas a pessoas com deficiência
São dedutíveis à colecta de IRS 25% da totalidade dos prémios de Seguros de Vida que garantam exclusivamente o risco de morte, invalidez ou reforma por velhice.

No caso das contribuições pagas para reforma por velhice a dedução depende de o benefício ser garantido após os 55 anos de idade e de cinco anos de duração do contrato, com o limite de EUR65 tratando-se de sujeitos passivos não casados ou separados judicialmente de pessoas e bens, ou de EUR130, tratando-se de sujeitos passivos casados e não separados judicialmente de pessoas e bens.

Em qualquer dos casos as deduções não podem exceder os 15% da colecta do IRS.

Consideram-se pessoas com deficiência, aquelas que apresentem um grau de invalidez permanente, devidamente comprovado mediante atestado médico de incapacidade multiusos nos termos da legislação aplicável, igual ou superior a 60%.


Transmissões gratuitas de bens
Os seguros de capitalização não estão sujeitos a imposto do selo e o montante investido não entra para a relação de bens.
O Segurado pode, em qualquer altura, através de documento escrito dirigido à BPI Vida e Pensões, alterar o(s) respectivo(s) Beneficiário(s) em caso de morte.


Redes Colocadoras
Banco BPI, S.A.
 
BPI VIDA E PENSÕES - Companhia de Seguros, S.A., é a responsável pela administração, gestão e representação dos seguros de capitalização BPI.
 
 
Banco BPI, S.A., Rua Tenente Valadim, 284, Porto, Mediador de Seguros Ligado nº 207232431 (registado junto do Instituto de Seguros de Portugal em 31 de Outubro de 2007 - informações adicionais relativas ao registo disponíveis em www.isp.pt); Autorizado a exercer a actividade nos Ramos de Seguro Vida e Não Vida com as Seguradoras BPI Vida e Pensões - Companhia de Seguros, SA, Capital Social: EUR 76.000.000; CRC Lisboa e Contribuinte nº. 502 623 543; Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A.; e Cosec - Companhia de Seguro de Créditos, S.A..